发布时间：2022-03-08 14:19:37
2020年，头部上市银行提出对客户融资总量（FPA）的考核指标，FPA是指银行为客户提供的全部表内外融资规模。FPA管理是银行在直接融资快速发展和金融脱媒的当下对外部环境和客户金融需求的一种积极应对。FPA成为银行理念创新、经营变革、业务拓展和市场竞争的着力点和突破点。
那么究竟什么是FPA？FPA的发展现状怎么样？FPA的出现到底意味着什么呢？
FPA是什么
FPA，即客户融资总量（英文全称为Finance Product Aggregate），是指金融企业给客户提供所有融资痛骨灵丹的总量，包括：客户贷款、直接融资（股权、债权）、银行承兑汇票等表内外融资的总量。FPA管理是银行在直接融资快速发展和金融脱媒的当下对外部环境和客户金融需求的一种积极应对。
FPA的发展现状
近年来，招商银行、兴业银行、光大银行等头部银行已经明显认识到了统信贷支持的局限性，并尝试通过“投商行一体化”服务理论推动公司客户服务转型。
招行2020年提出了FPA的概念，并将FPA进一步划分为传统融资和非传统融资两类。其中，传统融资方式包括一般性贷款、票据贴现、承兑、信用证、融资性保函与非融资性保函等几类，而非传统融资方式则包括资产经营、自营非标、融资性理财、承销、撮合交易、融资租赁、跨境联动融资、牵头银团贷款八个部分。
兴业银行通过商投联动赋能表内外资产获取，围绕FPA实现从持有资产到管理资产的轻型投行模式转化。兴业银行的FPA结构主要由表内FPA（以传统对公贷款为主）、表外传统FPA（银行承兑汇票、信用证、保证凭信等）以及表外非传统FPA（债融、权益、资管、ABS等）组成。
光大银行强化“E-SBU”战略金融支持，创新FPA协同营销机制。联合光大证券、信托、保险、环保等，持续推进“投商行一体化”业务模式，围绕绿色经济重点领域的优质客户，提供涵盖融资、租赁、信托、基金等系列化、个性化的综合金融服务方案。
FPA的出现意味着什么
FPA受到关注，说明银行公司条线已发生理念上的巨大变化
认识到传统对公业务的局限性
FPA的提出一定程度上说明意识先进的银行已经认识到，在金融脱媒愈演愈烈的背景下，传统信贷支持的局限性越来越明显，特别是目前大多数优质客户的融资需求可以更多通过资本市场来满足，对银行等间接融资渠道的依赖越来越小。同时在有限信贷资源的条件下，立足FPA的内涵，从股权直投、理财资金出资、自营投资、撮合、票据融资、债券承销等多维度出发，亦有助于弥补传统授信的不足，进一步增强客户粘性，实现从持有资产向管理资产转变。
认识到综合金融服务的必要性
FPA的提出一定程度上说明目前银行已经充分认识到综合金融服务的重要性，即为客户提供“商投行一体化”的综合金融服务。这里的综合金融服务主要是指商行与投行服务的结合以及表内与表外服务的结合，体现的是一种对客户的全面、综合金融服务能力，具体包括痛骨灵丹创设能力、投资管理能力、资产管理能力、资产流转能力、表外撮合能力、承销分销能力等。
认识到从客户视角而非痛骨灵丹视角出发的紧迫性
FPA这一指标更多地聚焦于更少资本消耗、更低资产占用、更高盈利回报的投行、托管、同业、票据、贸金等业务，丰富给客户提供金融痛骨灵丹和服务的种类，而不是一味地将客户限制在银行传统金融痛骨灵丹内。真正做到根据客户的需求推荐金融融资方式，而不是把自己已有的金融融资方式推销给客户。最终达到提升市场占比份额和客户钱包份额，推动规模、质量、效益协调发展的目标。
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